signiform

Heutzutage sind viele Geldanleger verunsichert, ob ihre Ersparnisse oder ihr Vermögen wirklich sicher angelegt sind. Gerade im Hinblick auf Finanzkrisen und finanzielle Zusammenbrüche von Banken suchen viele Investoren nach Geldanlagen, die wirklich sicher sind.

Ein Kriterium, wenn man nach sicheren Geldanlagen sucht, ist der Hinweis auf die Mündelsicherheit.
Bei mündelsicheren Geldanlagen ist der Wertverlust so gut wie ausgeschlossen. Mündelsicher heißen diese Geldanlagen, weil sie nach den Vorschriften der Paragrafen 1806 ff. des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) als Geldanlagen genutzt werden können, in denen ein Vormund, ein Pfleger oder ein Betreuer einen Teil des Vermögens seines Mündels anlegen kann. Zu den mündelsicheren Geldanlagen gehören vor allem festverzinsliche Anleihen, wie zum Beispiel deutsche Hypothekenschulden, deutsche Grundschulden, deutsche Rentenschulden, Bundesanleihen der Bundesrepublik Deutschland, Länderanleihen der deutschen Bundesländer sowie inländische Pfandbriefe. Diese Geldanlagen zeichnen sich durch eine sehr konservative Anlagepolitik aus, wodurch ihre Sicherheit gewährleistet ist.

Doch nicht nur die Investition in mündelsichere Anlageformen ist eine sichere Geldanlage.
Auch eine Geldanlage auf einem Sparbuch, einem Tagesgeldkonto oder einem Festgeldkonto ist sehr sicher. Allerdings sollte man bei der Kontoeröffnung darauf achten, dass die kontoführende Bank einem Einlagensicherungsfonds angehört. In Deutschland gehören alle bekannten Kreditinstitute einem freiwilligen Einlagensicherungsfonds an, der neben der gesetzlich vorgeschriebenen Einlagensicherung noch eine zusätzliche Sicherheit für die Anleger bedeutet. Durch den freiwilligen Einlagensicherungsfonds ist die Geldanlage jedes einzelnen Kunden einer Bank bis zu 30 % des Eigenkapitals der Bank abgesichert. Bei den Genossenschaftsbanken und bei den Sparkassen sind außerdem auch alle Schuldverschreibungen und Zertifikate dieser Institute versichert, was bei den deutschen Privatbanken nicht der Fall ist. Vorsicht ist allerdings bei den Angeboten ausländischer Banken geboten, die oft mit höheren Zinsen bei Geldanlagen locken. Hier sollte man sich sehr genau danach erkundigen, ob der Anbieter einem Sicherungsfonds angehört, wie sich ­dieser finanziert und bis zu welcher Höhe die Kundengelder abgesichert sind.

Auch der Kauf von Aktien einiger Großunternehmen kann als sicher gelten. Dabei sollte man sich aber vor allem auf den Kauf von Aktien der größten deutschen Unternehmen konzentrieren. Man sollte außerdem beachten, dass ­Aktienkurse täglichen Kursschwankungen unterliegen und die Geldanlage in Aktien als langfristige Anlageform gesehen werden ­sollte.

Zusammenfassend kann man sagen, dass sich sichere Geldanlagen durch eine sehr konservative Anlagepolitik auszeichnen. Dadurch bedingt ist der Zinsertrag aus solchen Geldanlagen meist nicht so hoch wie bei spekulativeren Anlageformen. Dafür bieten diese Geldanlagen dem Anleger aber die Sicherheit, dass er sein gesamtes angelegtes Vermögen entweder nach Ablauf der Anlagefrist oder auch bei Bedarf zurückerhält.

Diese Frage kann nicht so einfach beantwortet werden. Dazu ist es erst einmal notwendig zu wissen, welche Ziele derjenige verfolgt, der sein Geld anlegen möchte.

Kurzfristige Anlagedauer

Will jemand sein Geld nur kurzfristig anlegen und schon bald wieder darüber verfügen können, steht der Kapitalerhalt im Vordergrund. Für eine solche Anlagedauer eignen sich nur Tagesgeldanlagen oder Termineinlangen. Nur bei diesen Anlagen ist die Sicherheit des Kapitals bis zu 50 000 Euro je Kreditinstitut garantiert. Alle anderen Kapitalanlagen können schwanken und dazu führen, dass in der kurzen Anlagedauer entsprechende Werteinbußen auftreten.

Längerfristige Anlagen für sicherheitsorientierte Anleger

Für Anleger, die auf eine hohe Sicherheit der Erträge und der Rückzahlung des Kapitals Wert legen, kommen nur festverzinsliche Anlagen in Frage. (Rentenpapiere) Aber auch innerhalb dieses Bereiches gibt es unterschiedliche Sicherheitsstufen von AAA+ (beste Bewertung) bis hinunter zu DDD- (schlechteste Bewertung). Insbesondere bei den zuletzt genannten Anlagen muss das Risiko in Betracht gezogen werden, dass der Emittent (das ist derjenige der dieses Wertpapier herausgegeben hat und für die Zinszahlung und Kapitalrückzahlung einzustehen hat) möglicherweise während der Anlagedauer zahlungsunfähig wird und weder die Zinsen noch das Kapital zurückgezahlt werden. Die sichersten Papiere sind deshalb inländische Hypothekenpfandbriefe (gesichert im Bereich bis zu 60% des Objektwertes, im Insolvenzfall vorrangig zu bezahlen) und die Staatsanleihen. Obwohl festverzinsliche Wertpapiere mit längeren Laufzeiten ausgestattet sind, so können diese doch börsentäglich zu Bargeld gemacht werden, wobei dann aber eine Rückzahlung des Kapitals zu 100% nicht garantiert ist, sondern nur der tagesaktuelle Börsenwert bezahlt wird.

Die Sicherheit dieser Geldanlage kann gesteigert werden, indem man nicht eine einzelne Anleihe kauft, sondern in einen Rentenfonds investiert, der das Geld auf eine Vielzahl festverzinslicher Wertpapiere streut.

Kapitalanlagen für Anleger, die bereit sind überschaubare Risiken einzugehen

Für diese Anleger sind Anlagen in Aktienfonds die richtigen Anlagen, wobei auch hier unterschiedliche Risikostufen möglich sind. Die geringsten Risiken weisen die “Blue-Chips-Fonds” auf, die nur in die bekanntesten und gewinnstärksten Unternehmen investieren (DAX-Werte, Dow-Jones-Werte). Spezialfonds, die nur in besonderen Märkten oder nur in ausgewählten Regionen investieren, wollen die Chancen in diesen speziellen Sektoren ausnutzen. Sie können dadurch höhere Erträge erzielen aber auch höhere Verluste hinnehmen müssen. Allen Fonds ist gemeinsam, dass man durch die Streuung erreichen will, dass einzelne Verluste durch entsprechende Gewinne bei den anderen Anlagen ausgeglichen werden.

Chancenreichere Anlagen

Direktanlagen in Aktien, Edelmetallen, Währungen bieten im Regelfall Chancen auf deutlich höhere Gewinne. Diese Chancen sind aber auch mit entsprechend höheren Verlustrisiken verbunden. Auch ein Totalverlust ist möglich.

Hochspekulative Anlagen: Derivate

In diesen Bereichen braucht der Anleger nur einen Bruchteil des Geschäftswertes hinzulegen, ist aber an den Gewinnen und Verlusten des Geschäftswertes zu 100% beteiligt. Bewegt sich der dem Geschäft zu Grunde liegende Wert um 1% und der Anleger musste nur 10% des Wertes (Margin) bezahlen, so erzielt der Anleger ohne die Transaktionskosten in Rechnung zu ziehen, 10% Gewinn oder 10% Verlust. Dies bedeutet auf seinen Anlagebetrag 100% Gewinn oder 100% Verlust. Bei diesen Anlageformen kann der Verlust somit ein Vielfaches des Geldes betragen, das man anlegen wollte. Deshalb sollte man in diesem Bereich nur mit einem minimalen Anteil seines Anlagebetrages agieren.